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Le prêt à taux zéro est maintenu en 2020, mais qu’est-ce que c’est ? Dans quelles zones ?
Nous vous montrons toutes les conditions pour y bénéficier.

Le prêt à taux zéro c’est un prêt dédié lors de l’obtention d’une propriété. Elle est en grande partie réservé aux personnes qui vont acheter pour la première fois un logement comme résidence principale.

Il faut savoir que ce qui concerne les intérêts, elles sont prises en charge par l’État. La banque et l’État ont signé une convention. Le prêt à taux zéro permet de payer une partie du montant de l’acquisition du bien sans payer d’intérêts. Rien de mieux lorsqu’on acquière un bien.

Grâce au PTZ, on peut se permettre :

• Un logement bien plus grand
• Être propriétaire
• Un logement bien plus grand et être propriétaire

On a 2 conditions :

1. Ne pas être propriétaire d’une résidence principale au cours des deux dernières années.
2. Ne pas être au-dessus du plafond de ressources fixés par l’État par rapport aux nombres d’habitants (dans le logement et dans la zone où se situe le logement).

• Zone A Bis : Paris et sa proche banlieu
• Zone A : le reste de la région parisienne
• Zone B1 : les grandes agglomérations de plus de 250 000 habitants, certaines villes du littoral et de la Corse et les DOM
• Zone B2 : Les communes de 50 000 à 250 000 habitants
• Zone C : le reste de la France

En 2020, les logements concernés sont les logements neufs et les logements ancien.

Pour les logements neufs, vous pouvez profiter dans les zones A bis, A et B1 pour un montant maximum jusqu’à 40%. Dans les zones B2 et C pour un montant maximum de 20%.

Pour les logements anciens, il faut réaliser d’importants travaux qui doivent représenter au minimum 25% du coût total de l’opération.

Pour en savoir plus, n’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque.

Avant l’achat d’un bien immobilier, que ce soit l'achat d'une maison ou d'un appartement, la plupart des acheteurs se renseignent sur le taux d’emprunt immobilier actuel pour avoir le meilleur taux possible.

Il faut savoir que le taux d’intérêt de l’emprunt immobilier, c’est un élément important dans le prêt immobilier.

• Apport personnel: Avoir un apport personnel à 20% du montant du bien immobilier permettrait au banquier de nous proposer un meilleur taux de crédit, il faut savoir que la banque ne financera pas à 100% et elle ne sera pas la seule à prendre des risques. L’apport personnel permettra également de payer de nous-même les frais de notaire.

• Les crédits : pour que vous ne présentiez pas des risques de non-remboursement, il faut avoir très peu de crédit en cours. La mensualité que la banque acceptera sera plus importante car le taux de crédit est au plus bas. Cela peut être un avantage pour le calcul du taux de crédit.

• Le taux d’endettement : Le taux d’endettement est de 33%, les mensualités des crédits représentent 1/3 du revenu net annuel. Si le taux d’endettement est inférieur, la banque aura une garantie supplémentaire en cas de coups dur.

• Le découvert : pour assumer les frais et pour savoir gérer les finances, il faut éviter d’être en découvert durant les derniers mois.

• Savoir gérer les dépenses : faites le calcul de votre emprunt, et prouvez à votre banque que vous savez gérer vos dépenses afin de montrer que vous savez assumer la mensualité. Si votre loyer est inférieur au paiement de la mensualité, montrer que vous êtes dans la capacité d’épargner la différence « mensualité – Loyer » mensuellement.

• Emprunter jeune : pourquoi emprunter jeune ? Parce qu’il est préférable de finir de rembourser avant le passage à la retraite. En fonction de la durée du crédit et de votre âge, vous allez payer la mensualité jusqu’à un certain âge.

• Situation professionnelle : si vous êtes en CDI ou fonctionnaire, vous allez avoir plus de chances de bénéficier d’un meilleur taux de crédit. La stabilité de votre emploi est déterminante.

• La banque : Les banques sont en forte concurrence pour attirer de nouveaux clients. Changer de banque permettra peut-être d’avoir plus de chance d’avoir une meilleure proposition que votre banque actuelle.

• Souscrire d’autres produits à la banque : lors de votre entretien et de votre négociation et afin de diminuer votre taux, vous pouvez accepter de souscrire d’autres produits proposés (assurance, placements…). N’hésitez pas à faire des comparaisons avec les produits des différentes banques.

• la durée de l’emprunt : Il faut savoir que la durée de l’emprunt en France est de 20-25 ans. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banque pour en savoir plus.

Acheter un bien immobilier est un projet de vie pour la plupart des Français. Mais avant de passer à l'acte, il est essentiel d'évaluer votre budget car la capacité d'emprunt n'est pas illimitée.

• Valorisez votre "profil emprunteur" : Présentez votre profil de client pour séduire la banque, démontrer que votre taux d'endettement est faible, qu'il vous reste un "reste à vivre", que vous fournirez un apport personnel et que vous gérez bien vos comptes.
  
• Faites jouer la concurrence : nous vous conseillons de consulter plusieurs banques afin de négocier au mieux. Vous pouvez également vous adresser aux courtiers en crédit immobilier. Ils négocieront pour vous auprès des établissements financiers afin d'obtenir des conditions intéréssantes.
  
• Déléguez votre assurance emprunteur : votre banque va proposer une offre assurance emprunteur. Avant de l'accepter, n'hésitez pas à faire des devis chez des assureurs pour comparer les prix. Il faut savoir que la banque n'a pas le droit de refuser une assurance externe.
  
• Faites supprimer les indemnités de remboursement anticipé : si un jour, vous désirez rembourser votre crédit par anticipation, votre banque vous demandera une indemnité de remboursement anticipé (IRA), soit des frais à hauteur de 3% du capital restant dû, plafonnés à 6 mois d'intérêt. Ces indemnités peuvent être négociées afin d'en être exonéré, à condition de le demander à votre banque au moment où vous faites votre demande de prêt.
  
• Choisissez la garantie la plus avantageuse : pour la garantie d'un prêt immobilier, vous avez la possibilité entre une hypothèque ou une caution. L'enregistrement d'une hypothèque par un notaire peut coûter cher, le prix peut s'élever entre 3% et 4% du montant du crédti dans le neuf et 7% dans l'ancien. La caution peut s'avérer plus intéressante. Dans ce cas, vous pouvez demander à une tierce personne de se porter garant ou faire appel à une société de cautionnement. En cas d'impossibilité de remboursement, c'est cette société de caution qui remboursera la banque et s'occupera de la vente de votre bien immobilier.
  
• Négociez les frais de dossiers

Calculez les frais liés à un achat immobilier

Afin de calculer le montant de vos mensualités, vous avez besoin d'informations sur votre projet immobilier :

• Le montant du crédit que vous désirez obtenir,
• Le nombre d'années sur lesquelles vous allez effectuer votre crédit,
• Le taux de crédit immobilier (hors assurance de prêt immobilier),
• Le taux de l'assurance de prêt.

Ces premières informations vous donneront une idée du budget mensuel que vous devrez prévoir pour rembourser votre crédit immobilier.

Calculez votre capacité d'emprunt

Vous désirez acheter un bien immobilier de façon sereine, il est essentiel de connaître tous les frais que vous devrez prendre en compte et dont vous devrez vous acquitter au moment de la vente.

Avant d'acheter un bien immobilier, ancien ou neuf, et que vous soyez célibataire, en couple ou en concubinage, il est essentiel de monter votre projet immobilier et pour cela, il faudra déterminer un budget d'achat maximum.

Découvrez ci-dessous quelques conseils pour bien préparer votre projet d'achat immobilier :

• Prenez rendez-vous avec votre banque qui vous aidera à estimer votre budget d'équilibre

Pour estimer correctement votre budget, des informations essentielles sont à prendre en considération :

• Votre éventuel apport personnel,
• Un éventuel crédit,
• Les frais annexes : assurance, garanties, frais de dossier,
• Les frais de notaire,
• Les frais d'agence,
• Les frais de jouissance du bien : charges de copropriété, taxes

Pour acheter un bien immobilier, la plupart des acquéreurs passent par un crédit immobilier avec ou sans apport personnel.

Ne vous précipitez pas, pour choisir le bon emprunt, il va falloir faire jouer la concurrence entre plusieurs établissements bancaires.

Un bon emprunt, c'est à la fois :

• Des mensualités adaptées,
• Une durée d'emprunt adaptée,
• Un bon taux de crédit,
• Des frais annexes raisonnables avec des garanties de qualité.

Lorsque vous demandez un crédit à une banque, son montant et sa durée maximum sont calculés en fonction de vos revenus. Les mensualités ne doivent pas dépasser 33% de revenus mensuels.

Les frais de notaire représentent une part importante des frais d'acquisition : environ 7% à 9% selon le type de bien, son prix et le montant de l'emprunt.

Ils sont à la charge de l'acquéreur et payés en deux fois : une provision est versée au lancement des démarches et le solde doit être réglé à la signature.

Que regroupent les frais de notaire ?

• Les impôts et taxes destinés à l'Etat (droits d'enregistrement, frais d'hypothèque et de cautionnement, tva et taxe de publicité foncière),
• Les honoraires du mandataire,
• Les frais divers du notaire,
• Les frais liés à l'éventuel non réalisation de la vente.

Taxe foncière : à la charge du propriétaire au 1er janvierLe propriétaire du bien est redevable de la taxe foncière à partir du 1er janvier de l'année. Si la vente a lieu au cours de l'année : lors de la signature de l'acte définitif de vente et si vous parvenez à vous mettre d'accord, le vendeur peut vous demander de partager avec lui le montant de ces taxes au prorata du temps passé.

Taxe d'habitation : à la charge de l'occupant au 1er janvier La taxe d'habitation est due par l'occupant du logement au 1er janvier de l'année.

La taxe d'habitation peut être due :

• Par le propriétaire occupant,
• Par un locataire,
• Par un occupant à titre gratuit.
  

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